Delphine Gibon, collaboratrice comptable depuis 15 ans, exerce au sein du cabinet Gadras et Associés à Angoulême. En 2025, elle a obtenu le Certificat Retraite de Factorielles, dont elle est sortie major de promotion. Elle revient sur les raisons qui ont poussé son cabinet à investir dans cette compétence et sur les bénéfices attendus pour ses clients.
Accompagnement retraite : les cabinets face à un choix stratégique
De plus en plus de clients sollicitent leur cabinet d’expertise comptable pour comprendre leurs droits à la retraite, vérifier leur relevé de carrière ou anticiper leur départ. Face à cette demande, les cabinets ont généralement deux options :
- Externaliser : déléguer les missions retraite à un partenaire spécialisé, comme QualiRetraite (groupe Uminii), qui prend en charge les bilans retraite pour le compte du cabinet et livre une étude clé en main aux clients.
- Internaliser : développer la compétence au sein du cabinet, en formant un collaborateur via des formations spécialisées (comme le Certificat Retraite Factorielles) et en s’équipant d’outils dédiés (logiciel Retraite de Factorielles).
Le cabinet Gadras et Associés a pour sa part fait le choix d’internaliser. Après avoir fait appel à un autre organisme extérieur pour des bilans simplifiés, l’équipe a en effet ressenti le besoin de gagner en précision et en autonomie. « Les études fournies donnaient une première vision, mais nous voulions aller plus loin. Nous avions besoin de maîtriser cette compétence en interne, pour proposer un accompagnement plus personnalisé et répondre directement aux questions de nos clients », explique Delphine Gibon. C’est dans ce contexte que la collaboratrice comptable s’est retrouvée à suivre la formation Certificat Retraite de Factorielles.
Certificat Retraite : une formation adaptée et opérationnelle
Le Certificat Retraite de Factorielles, c’est 5 jours intensifs, rythmés par des cas pratiques et des interventions d’experts.
« La formation est dense, mais passionnante. On apprend à analyser un relevé de carrière, identifier les anomalies, repérer les droits à carrière longue ou encore conseiller sur le rachat de trimestres. Les intervenants maîtrisent leur sujet et nous transmettent une vraie expertise de terrain. »
Si certains modules – comme le PER – concernaient davantage les assureurs et banquiers, Delphine Gibon souligne l’importance d’en comprendre les mécanismes pour orienter ses clients vers les bons interlocuteurs.
Le cabinet a également décidé de s’équiper du logiciel Stratégie Retraite Factorielles, qui permet de réaliser des simulations claires et pédagogiques. « Le logiciel est une très bonne base. Il fournit un rendu clair pour les clients et facilite nos analyses. Pour certains cas particuliers, on complète avec Excel, mais c’est déjà un énorme gain de temps et de fiabilité. »
Des bénéfices immédiats pour les clientsÂ
Dès la formation, Delphine Gibon a pu mettre en pratique ses acquis en travaillant sur des cas concrets issus de son portefeuille clients. Les résultats ont été immédiats.Â
- Un médecin proche de ses 40 ans : informé de l’échéance du rachat de trimestres d’études avant le 31 décembre de ses 40 ans, il a pu lancer les démarches à temps.Â
- Un salarié pensant devoir partir à 64 ans : après analyse, Delphine Gibon a découvert qu’il pouvait bénéficier du dispositif carrière longue et partir à 60 ans et 2 mois, avec une retraite à taux plein.Â
« Ce sont des informations que les clients n’auraient jamais découvertes seuls. Pour eux, la différence est énorme : plusieurs années de travail en moins ou plusieurs centaines d’euros de pension en plus. »Â
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Une nouvelle offre au sein du cabinetÂ
Fort de ces résultats, le cabinet Gadras et Associés prépare désormais une nouvelle offre « mission retraite » qui sera opérationnelle dès 2026.Â
« Dans l’immédiat, nous allons nous concentrer sur l’analyse des relevés de carrière et l’estimation des pensions selon différents scénarios. Notre rôle sera aussi de conseiller les clients sur les pièces à fournir pour reconstituer leur carrière et sur les opportunités à saisir, comme la carrière longue ou le rachat de trimestres », explique Delphine Gibon.Â
L’accompagnement à la liquidation sera éventuellement proposé plus tard, une fois les processus rodés. L’objectif reste clair : anticiper, sécuriser et optimiser le départ en retraite des clients.Â
Un atout différenciant pour le cabinetÂ
Pour le cabinet comptable, développer cette expertise représente un levier de fidélisation et de valeur ajoutée. Les clients sont souvent perdus face à la complexité du système de retraite, et reconnaissants de trouver un interlocuteur compétent au sein de leur cabinet comptable.Â
« Beaucoup de nos clients découvrent qu’ils ont des droits insoupçonnés. Notre accompagnement leur permet de prendre des décisions éclairées et d’aborder leur départ à la retraite avec plus de sérénité. »Â
En choisissant de se former avec Factorielles, le cabinet Gadras et Associés a fait le pari d’apporter une expertise rare et recherchée à ses clients. La spécialisation de Delphine Gibon illustre parfaitement l’intérêt d’investir dans le Certificat Retraite :Â
- Une compétence immédiatement opérationnelleÂ
- Un accompagnement au plus près des besoins clientsÂ
- Une offre différenciante pour le cabinetÂ
« La retraite est un sujet complexe, mais passionnant. Grâce à cette formation, nous pouvons désormais offrir à nos clients un vrai service de conseil, basé sur des analyses solides et adaptées à leur situation. » Delphine GibonÂ
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