Voltaire affirmait que « la retraite est le port où il faut se réfugier après les orages de la vie ». Mais, avant d’en profiter, il reste un dernier orage, un dernier écueil à franchir. La liquidation d’une pension de retraite est une démarche qui ne s’improvise pas. Souvent longue et piégeuse, même les professionnels les plus aguerris s’y sont cassés au moins une fois les dents.
Rassurez-vous, des solutions existent !
Nous allons voir ici les différentes étapes de liquidation d’une pension de retraite et les solutions pour vous faciliter celle-ci.
La demande de liquidation de la pension
En préambule, rappelons la définition de la liquidation des droits retraites :
Il s’agit de l’ensemble des opérations visant à réclamer les droits à la retraite d’un assuré. Le calcul du montant de sa pension en est le principal.
Le salarié qui souhaite demander son départ en retraite doit le faire au moins quatre à six mois avant la date souhaitée. Il doit alors prévenir son employeur.
Plusieurs choses sont à savoir, la première et la plus importante : la liquidation de retraite n’est pas déclenchée automatiquement. Cela peut vous paraître évident mais en 2023 encore beaucoup de jeunes retraités perdent un temps fou à cause de cette croyance.
Il vous faut impérativement formuler une demande en ligne sur le site https://www.info-retraite.fr ou, à défaut, sur le site de votre régime de base.
Vous pouvez également envoyer une demande écrite.
N’oubliez toutefois pas cette règle : il faut déposer votre demande au dernier régime auquel vous avez cotisé. Si vous vous adressez à un régime incompétent pour votre carrière, vous risquez d’attendre longtemps avant de percevoir votre pension !
Pour compléter votre demande, plusieurs pièces justificatives et autres informations vont vous être réclamées.
Voici une liste succincte des éléments qui peuvent vous être demandés :
- 1 justificatif d’identité (CNI ou passeport)
- 1 acte de naissance
- Le livret de famille à jour
- Un RIB du compte bancaire sur lequel la pension sera versée
- Vos 2 derniers avis d’imposition
- Les 12 derniers bulletins de salaire (si vous étiez salariés)
- Éventuellement, les avis de versement d’indemnités chômage ou maladie
La communication avec l’assurance retraite
Ça y est, le formulaire a été dûment rempli et signé ? Vous vous imaginez déjà siroter une piña colada sur votre lit balinais au bord de la plage ? Que nenni, la route est encore longue !
La phase d’instruction des droits commence et elle peut s’avérer longue et chronophage.
Vous allez sûrement être appelé à multiplier les échanges avec les caisses de retraite qui ont jalonné votre carrière.
On vous demandera tour à tour des bouts de carrière à valider, des bulletins de salaire, d’expliquer des périodes lacunaires et toutes autres joyeusetés qui rempliront vos moments perdus.
C’est pourquoi, par souci d’anticipation, nous vous recommandons de créer votre compte sur les sites suivants :
- L’Assurance Retraite
- Vous y retrouverez le décompte de vos trimestres et les salaires perçus,
- Le GIE Agirc-Arrco
- Pour les salariés, retrouvez vos points cadre et non cadre,
- La CNRACL, si vous êtes fonctionnaire.
Il est important, ici, de préciser que l’assuré est responsable du contrôle de ses droits.
L’ensemble des paramètres (revenus, trimestres, points, surcote, décote, coefficient de revalorisation, majorations etc.) doit faire l’objet d’une vérification précise de la part du futur retraité.
Pour cela, ce dernier ne doit pas hésiter à multiplier les échanges, en amont, avec son ou ses régime(s) de retraite.
Communiquer avec l’Assurance Retraite n’est pas nécessairement long et compliqué.
Cela peut même s’avérer simple et ne prendre que quelques minutes 🕐.
Regardez, Annick Flandin, notre experte liquidation nous livre ses secrets pour simplifier ses échanges avec les organismes compétents 😉:
La box liquidation Retraite Factorielles
L’astuce d’Annick sur l’utilisation de la messagerie directe est précieuse, qu’en avez-vous pensé ? 💡
Sachez que cette vidéo n’est que l’un des 22 tutoriels que Factorielles propose dans sa box liquidation.
La box liquidation c’est quoi ?
Chez Factorielles, nous avons à cœur de de vous démontrer qu’il est possible et facile de se lancer pour peu qu’on soit bien accompagné et guidé 🤝.
La box liquidation Retraite c’est avant tout un accompagnement dans toutes les étapes de la liquidation d’une retraite :
➡️ des heures de partage d’expérience avec l’un de nos experts,
➡️ des questions/réponses pour répondre à chacune de vos problématiques.
Un temps d’échange, de la vidéo éducative, de la rédaction administrative, voici le combo gagnant qui facilitera vos missions de liquidation et viendra même à bout des carrières les plus compliquées.
Pensez au gain de temps, de productivité mais aussi de rentabilité que vous procurerait cet accompagnement 💭.
En conclusion
Vous l’aviez compris, la route est longue jusqu’au paiement de la pension de retraite. La demande de liquidation des droits est à anticiper car vous avez la responsabilité de tout contrôler. Nombreuses sont les erreurs dans les relevés individuels de situation.
Dans certains cas, vous serez d’ailleurs amenés à multiplier les échanges avec les caisses de retraite compétentes.
Mais le tableau n’est pas si noir ! Comme nous l’a montré Annick Flandin, des astuces pour se simplifier la vie existent.
L’accompagnement dans la réalisation de la mission de liquidation est assurément le meilleur moyen de sécuriser et optimiser sa retraite.
C’est ce que propose Factorielles avec sa box liquidation, forte de ses nombreuses vidéos et partages de cas pratiques.
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Enfin, si vous avez une question, ou tout simplement besoin d’un conseil, Factorielles est toujours là pour vous et se fera un plaisir de vous répondre !
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